Reklama
Reklama
Zastanawiałeś się kiedyś, jak chwilówki wpływają na zdolność kredytową? Wbrew powszechnym przekonaniom, nawet krótkoterminowe zobowiązania mogą obniżyć Twoją zdolność do uzyskania przyszłych kredytów. W naszym artykule wyjaśniamy, dlaczego tak się dzieje i jak możesz zarządzać swoimi zobowiązaniami, by chronić swoją zdolność kredytową.
Zdolność kredytowa jest kryterium, na podstawie którego banki oraz inne instytucje finansowe oceniają, czy potencjalny pożyczkobiorca jest w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie wraz z naliczonymi odsetkami i opłatami.
W procesie tym pożyczkodawcy starają się zminimalizować ryzyko nieodzyskania swoich środków, analizując nie tylko aktualne, ale także przyszłe możliwości finansowe klienta. Zróżnicowanie w metodach oceny zdolności kredytowej między różnymi bankami prowadzi do odmiennych decyzji kredytowych — od odmowy pożyczki, po jej przyznanie na różne kwoty.
Dla wielu osób, które zaciągały chwilówki, szczególnie w kontekście aplikowania o kredyt hipoteczny, pojawia się pytanie o wpływ tych pożyczek na zdolność kredytową. Chwilówki, podobnie jak każde inne zobowiązania finansowe, takie jak zakup sprzętu na raty czy kredyt bankowy, wpływają na ocenę zdolności kredytowej przez banki.
Kluczowym aspektem jest moment zaciągnięcia takiej pożyczki, zwłaszcza że do niedawna nie wszystkie firmy pożyczkowe zgłaszały informacje o takich zobowiązaniach do Biura Informacji Kredytowej.
Zmiany przyniosła ustawa antylichwiarska, która zobowiązała firmy pożyczkowe do analizowania zdolności kredytowej klientów i raportowania danych o spłatach i ewentualnych opóźnieniach do BIK, podobnie jak robią to banki.
Sprawdź, Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 200 000 kredytu?
Dlatego, jeśli zaciągałeś chwilówkę kilka lat temu, może się okazać, że informacje te nie zostały odnotowane w BIK lub już z niej zniknęły. Jednakże, jeśli pożyczka została wzięta niedawno, jej wpływ na zdolność kredytową będzie znaczący, gdyż takie informacje są obecnie regularnie rejestrowane w BIK.
Kwestia wpływu chwilówek na zdolność kredytową staje się coraz bardziej istotna dla klientów, zwłaszcza tych ubiegających się o kredyt hipoteczny. Informacje płynące z sektora bankowego sugerują, że nawet terminowo spłacone chwilówki mogą negatywnie wpływać na zdolność kredytową przy staraniach o hipotekę.
W związku z tym, osoby planujące w najbliższej przyszłości zaciągnięcie kredytu hipotecznego powinny ostrożnie podchodzić do zaciągania nowych zobowiązań, aby nie obniżyć swojej zdolności kredytowej. Standardowo, chwilówki mogą wpłynąć na zdolność kredytową zarówno pozytywnie, jak i negatywnie.
Jeśli pożyczka zostanie spłacona na czas, informacja o tym trafia do BIK, pozytywnie wpłynie na zdolność kredytową. Jednakże, zaległości w spłacie, które zostają zarejestrowane w BIK, znacząco obniżają zdolność kredytową. Ponadto, obecność niespłaconych chwilówek w momencie ubiegania się o nowe zobowiązanie również negatywnie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej przez bank, co potencjalnie może uniemożliwić uzyskanie pożądanego finansowania.
Aktualnie każdy bank w Polsce korzysta z pełnych raportów BIK, które zawierają informacje nie tylko o zobowiązaniach bankowych, ale także o chwilówkach i pożyczkach pozabankowych. To duża zmiana w porównaniu z przeszłością, kiedy niektóre banki mogły mieć dostęp jedynie do okrojonych raportów, nieuwzględniających pożyczek pozabankowych.
Obecnie, od grudnia 2023 roku, wszystkie instytucje pożyczkowe mają obowiązek zgłaszania swoich produktów do BIK, a ponadto doszło do połączenia BIK z BIG, co oznacza, że zobowiązania z tytułu odroczonych płatności, takich jak te oferowane przez sklepy internetowe czy platformy płatności (np. Allegro, PayU), również są widoczne w systemie jako zobowiązania pozabankowe.
Wpływa to na zdolność kredytową klientów, którzy często nie zdają sobie sprawy, że nawet niewielkie, odroczone płatności są rejestrowane jako odrębne zobowiązania i mogą utrudniać uzyskanie kredytu. Mimo iż obecność chwilówek w raporcie BIK może być przeszkodą w uzyskaniu kredytu, nie oznacza to automatycznego odrzucenia wniosku kredytowego.
Niektóre banki, widząc zobowiązania pozabankowe w BIK, mogą oferować produkty konsolidacyjne, które pozwalają na połączenie wszystkich zobowiązań, w tym chwilówek, w jeden kredyt, co jest raczej być korzystne zarówno dla banku, jak i klienta, który chce uporządkować swoje finanse.
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Myślę, że Pan Seweryn powinien zrezygnować z mandatu i nie stawiać w kłopotliwej sytuacji nowej Rady Gminy
Mieszkanka Rozóg
2024-06-12 15:45:08
Jak na razie zaborcza polityka rabunkowa stanowisk w Szczytnie czyli obsadzanie swoimi. Czy to plan burmistrza na najbliższy rok kadencji?
Rafał K
2024-06-12 10:32:38
Nam jest niezbędna nowa droga Szczytno Olsztyn nie jakieś przebudowy czyli wydawanie pieniedzy w błoto. A jesli potrzeba to niech Panie i Panowie radni wszelkiego szczebla razem z burmistrzem i wójtem krzyżem leżą żeby była.
Mieszkaniec
2024-06-12 06:59:48
Ktoś sobie robi z nas rzeczywiście jaja jak berety. Panie Ochman - może i parę osób pomyliło pana z Wiesławem - ale ani ten ton, ani klasa, ani charyzma. Falstart! Ale - rodzina - jak zwykle na swoim. Litości i przyzwoitości!
Śmieszek
2024-06-12 00:13:34
Tak tak . Dobrze to wpłynie na obecnych mieszkańców Wielbarka. Gdyby to były całe rodziny to tak . Jedyne plusy z tego będą miały sklepy z alkoholem i supermarkety.
Daniel staruch
2024-06-11 19:32:06
No i pojawiają się spadochroniarze w Piszu Symborskiemu mieszkancy powiedzieli żegnaj a za tym i Pan Trusewicz dostał pstryczka w nos. Czy my swojaka już nie mamy .
Mieszkaniec
2024-06-11 17:53:14
Jak można wyciągać takie rzeczy jak, kto był czyim mężem lub żoną. Kogo to obchodzi? Porażka.
Zniesmaczony
2024-06-11 17:08:17
Nareszcie ktoś spoza klik od lat rządzących Szczytnem. Brawo panie Och! Tak trzymać!
Gucio
2024-06-11 16:31:18
Brawo. Burmistrz się postawił układowi szczytnowskiemu. Osoba z zewnątrz nowe spojrzenie brak kolesiostwa. No to pan burmistrz jak na razie ma swoje ja…… .
Jurand
2024-06-11 15:47:55
brawo wpakują wam 5tys amerykańców poza polskim prawem albo po nich 5tys emigrantów z Afryki. wiwat były super burmistrz złoty człowiek
Quba
2024-06-11 11:18:56