Reklama
Reklama
Zastanawiałeś się kiedyś, jak chwilówki wpływają na zdolność kredytową? Wbrew powszechnym przekonaniom, nawet krótkoterminowe zobowiązania mogą obniżyć Twoją zdolność do uzyskania przyszłych kredytów. W naszym artykule wyjaśniamy, dlaczego tak się dzieje i jak możesz zarządzać swoimi zobowiązaniami, by chronić swoją zdolność kredytową.
Zdolność kredytowa jest kryterium, na podstawie którego banki oraz inne instytucje finansowe oceniają, czy potencjalny pożyczkobiorca jest w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie wraz z naliczonymi odsetkami i opłatami.
W procesie tym pożyczkodawcy starają się zminimalizować ryzyko nieodzyskania swoich środków, analizując nie tylko aktualne, ale także przyszłe możliwości finansowe klienta. Zróżnicowanie w metodach oceny zdolności kredytowej między różnymi bankami prowadzi do odmiennych decyzji kredytowych — od odmowy pożyczki, po jej przyznanie na różne kwoty.
Dla wielu osób, które zaciągały chwilówki, szczególnie w kontekście aplikowania o kredyt hipoteczny, pojawia się pytanie o wpływ tych pożyczek na zdolność kredytową. Chwilówki, podobnie jak każde inne zobowiązania finansowe, takie jak zakup sprzętu na raty czy kredyt bankowy, wpływają na ocenę zdolności kredytowej przez banki.
Kluczowym aspektem jest moment zaciągnięcia takiej pożyczki, zwłaszcza że do niedawna nie wszystkie firmy pożyczkowe zgłaszały informacje o takich zobowiązaniach do Biura Informacji Kredytowej.
Zmiany przyniosła ustawa antylichwiarska, która zobowiązała firmy pożyczkowe do analizowania zdolności kredytowej klientów i raportowania danych o spłatach i ewentualnych opóźnieniach do BIK, podobnie jak robią to banki.
Sprawdź, Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 200 000 kredytu?
Dlatego, jeśli zaciągałeś chwilówkę kilka lat temu, może się okazać, że informacje te nie zostały odnotowane w BIK lub już z niej zniknęły. Jednakże, jeśli pożyczka została wzięta niedawno, jej wpływ na zdolność kredytową będzie znaczący, gdyż takie informacje są obecnie regularnie rejestrowane w BIK.
Kwestia wpływu chwilówek na zdolność kredytową staje się coraz bardziej istotna dla klientów, zwłaszcza tych ubiegających się o kredyt hipoteczny. Informacje płynące z sektora bankowego sugerują, że nawet terminowo spłacone chwilówki mogą negatywnie wpływać na zdolność kredytową przy staraniach o hipotekę.
W związku z tym, osoby planujące w najbliższej przyszłości zaciągnięcie kredytu hipotecznego powinny ostrożnie podchodzić do zaciągania nowych zobowiązań, aby nie obniżyć swojej zdolności kredytowej. Standardowo, chwilówki mogą wpłynąć na zdolność kredytową zarówno pozytywnie, jak i negatywnie.
Jeśli pożyczka zostanie spłacona na czas, informacja o tym trafia do BIK, pozytywnie wpłynie na zdolność kredytową. Jednakże, zaległości w spłacie, które zostają zarejestrowane w BIK, znacząco obniżają zdolność kredytową. Ponadto, obecność niespłaconych chwilówek w momencie ubiegania się o nowe zobowiązanie również negatywnie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej przez bank, co potencjalnie może uniemożliwić uzyskanie pożądanego finansowania.
Aktualnie każdy bank w Polsce korzysta z pełnych raportów BIK, które zawierają informacje nie tylko o zobowiązaniach bankowych, ale także o chwilówkach i pożyczkach pozabankowych. To duża zmiana w porównaniu z przeszłością, kiedy niektóre banki mogły mieć dostęp jedynie do okrojonych raportów, nieuwzględniających pożyczek pozabankowych.
Obecnie, od grudnia 2023 roku, wszystkie instytucje pożyczkowe mają obowiązek zgłaszania swoich produktów do BIK, a ponadto doszło do połączenia BIK z BIG, co oznacza, że zobowiązania z tytułu odroczonych płatności, takich jak te oferowane przez sklepy internetowe czy platformy płatności (np. Allegro, PayU), również są widoczne w systemie jako zobowiązania pozabankowe.
Wpływa to na zdolność kredytową klientów, którzy często nie zdają sobie sprawy, że nawet niewielkie, odroczone płatności są rejestrowane jako odrębne zobowiązania i mogą utrudniać uzyskanie kredytu. Mimo iż obecność chwilówek w raporcie BIK może być przeszkodą w uzyskaniu kredytu, nie oznacza to automatycznego odrzucenia wniosku kredytowego.
Niektóre banki, widząc zobowiązania pozabankowe w BIK, mogą oferować produkty konsolidacyjne, które pozwalają na połączenie wszystkich zobowiązań, w tym chwilówek, w jeden kredyt, co jest raczej być korzystne zarówno dla banku, jak i klienta, który chce uporządkować swoje finanse.
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Dlaczego usunięto komentarze? Czyżby nie wpisywały się w jedynie słuszną narrację?
Wiesław Nosowicz
2025-07-30 14:57:43
to jest łatanie dziury łatą a nie zabezpieczenie , a prowizorka będzie trwać latami aż budynek sam się rozleci
zdysk
2025-07-30 14:06:51
Mogłaby się wreszcie skończyć moda na te \"Q\", jako uzupełnianie polskich wyrazów. Nadmieniam, że \"Q\" może zakończyć się także rwą - oczywiście kulszową. To jednak zaśmiecanie języka. Może za mało rozwinięty słownik mowy ojczystej? Pamiętacie o określeniu funkcjonującym swego czasu o rodakach w krajach anglosaskich - w wersji fonetycznej podaję - q\'pipl (people)?
Śmieszek
2025-07-30 12:38:00
pamietaj ze to sluzba
jery
2025-07-29 20:40:29
I można za milion a nie za kilkanaście?
Bartek
2025-07-29 19:55:04
Świetna obsługa. Cierpliwość do pacjentów i zawsze wszystko dobrze wytłumaczone.
Viola
2025-07-29 14:28:22
Za takie pieniądze to można całą wodę w jeziorze wymienić na Muszyniankę. A tak serio serio, to ani słowa o kanale łączącym jeziora. Zasypią go, żeby się nowa zdrowa czysta ekologiczna woda nie mieszała z tą inną wodą? I czy nasze, szczycieńskie firmy zarobią na tym? Bo może być tak, że dostaliśmy te pieniądze, aby konkretna firma zgarnęła te pieniądze.
jans
2025-07-29 13:16:31
Fafernuchy i wycinanki to zdecydowanie kurpiowska tradycja. Kiedyś może z osiedleńcami docierała na Mazury.
małpa
2025-07-29 12:24:31
Feminizacja zawodu nauczyciela jest fatalna, zadziobią cię, bo nie piłaś kawki z koleżankami na przerwach, nie robiłaś z nimi na drutach i nie dzielisz się przepisami na jakieś ciasto, czy potrawkę, itp., itd. Boją się, bo usadziły się Panie na swych grzędach i obawiają się \"przesadzeń\".
Taki sobie czytelnik
2025-07-28 15:39:20
Stefcio doznał porażki i to kolejnej.
Rafi
2025-07-28 12:40:41