Reklama
Reklama
Zastanawiałeś się kiedyś, jak chwilówki wpływają na zdolność kredytową? Wbrew powszechnym przekonaniom, nawet krótkoterminowe zobowiązania mogą obniżyć Twoją zdolność do uzyskania przyszłych kredytów. W naszym artykule wyjaśniamy, dlaczego tak się dzieje i jak możesz zarządzać swoimi zobowiązaniami, by chronić swoją zdolność kredytową.
Zdolność kredytowa jest kryterium, na podstawie którego banki oraz inne instytucje finansowe oceniają, czy potencjalny pożyczkobiorca jest w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie wraz z naliczonymi odsetkami i opłatami.
W procesie tym pożyczkodawcy starają się zminimalizować ryzyko nieodzyskania swoich środków, analizując nie tylko aktualne, ale także przyszłe możliwości finansowe klienta. Zróżnicowanie w metodach oceny zdolności kredytowej między różnymi bankami prowadzi do odmiennych decyzji kredytowych — od odmowy pożyczki, po jej przyznanie na różne kwoty.
Dla wielu osób, które zaciągały chwilówki, szczególnie w kontekście aplikowania o kredyt hipoteczny, pojawia się pytanie o wpływ tych pożyczek na zdolność kredytową. Chwilówki, podobnie jak każde inne zobowiązania finansowe, takie jak zakup sprzętu na raty czy kredyt bankowy, wpływają na ocenę zdolności kredytowej przez banki.
Kluczowym aspektem jest moment zaciągnięcia takiej pożyczki, zwłaszcza że do niedawna nie wszystkie firmy pożyczkowe zgłaszały informacje o takich zobowiązaniach do Biura Informacji Kredytowej.
Zmiany przyniosła ustawa antylichwiarska, która zobowiązała firmy pożyczkowe do analizowania zdolności kredytowej klientów i raportowania danych o spłatach i ewentualnych opóźnieniach do BIK, podobnie jak robią to banki.
Sprawdź, Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 200 000 kredytu?
Dlatego, jeśli zaciągałeś chwilówkę kilka lat temu, może się okazać, że informacje te nie zostały odnotowane w BIK lub już z niej zniknęły. Jednakże, jeśli pożyczka została wzięta niedawno, jej wpływ na zdolność kredytową będzie znaczący, gdyż takie informacje są obecnie regularnie rejestrowane w BIK.
Kwestia wpływu chwilówek na zdolność kredytową staje się coraz bardziej istotna dla klientów, zwłaszcza tych ubiegających się o kredyt hipoteczny. Informacje płynące z sektora bankowego sugerują, że nawet terminowo spłacone chwilówki mogą negatywnie wpływać na zdolność kredytową przy staraniach o hipotekę.
W związku z tym, osoby planujące w najbliższej przyszłości zaciągnięcie kredytu hipotecznego powinny ostrożnie podchodzić do zaciągania nowych zobowiązań, aby nie obniżyć swojej zdolności kredytowej. Standardowo, chwilówki mogą wpłynąć na zdolność kredytową zarówno pozytywnie, jak i negatywnie.
Jeśli pożyczka zostanie spłacona na czas, informacja o tym trafia do BIK, pozytywnie wpłynie na zdolność kredytową. Jednakże, zaległości w spłacie, które zostają zarejestrowane w BIK, znacząco obniżają zdolność kredytową. Ponadto, obecność niespłaconych chwilówek w momencie ubiegania się o nowe zobowiązanie również negatywnie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej przez bank, co potencjalnie może uniemożliwić uzyskanie pożądanego finansowania.
Aktualnie każdy bank w Polsce korzysta z pełnych raportów BIK, które zawierają informacje nie tylko o zobowiązaniach bankowych, ale także o chwilówkach i pożyczkach pozabankowych. To duża zmiana w porównaniu z przeszłością, kiedy niektóre banki mogły mieć dostęp jedynie do okrojonych raportów, nieuwzględniających pożyczek pozabankowych.
Obecnie, od grudnia 2023 roku, wszystkie instytucje pożyczkowe mają obowiązek zgłaszania swoich produktów do BIK, a ponadto doszło do połączenia BIK z BIG, co oznacza, że zobowiązania z tytułu odroczonych płatności, takich jak te oferowane przez sklepy internetowe czy platformy płatności (np. Allegro, PayU), również są widoczne w systemie jako zobowiązania pozabankowe.
Wpływa to na zdolność kredytową klientów, którzy często nie zdają sobie sprawy, że nawet niewielkie, odroczone płatności są rejestrowane jako odrębne zobowiązania i mogą utrudniać uzyskanie kredytu. Mimo iż obecność chwilówek w raporcie BIK może być przeszkodą w uzyskaniu kredytu, nie oznacza to automatycznego odrzucenia wniosku kredytowego.
Niektóre banki, widząc zobowiązania pozabankowe w BIK, mogą oferować produkty konsolidacyjne, które pozwalają na połączenie wszystkich zobowiązań, w tym chwilówek, w jeden kredyt, co jest raczej być korzystne zarówno dla banku, jak i klienta, który chce uporządkować swoje finanse.
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Na ulicy Jana Pawła obok szkoły podstawowej na wodociąg czekaliśmy 70 lat na kanalizacje pewnie się nie doczekamy mimo że od kanalizacji dzieli nas 60 metrów
Henk
2025-04-17 08:25:38
Hm..... Rozumiem, że lepiej jak dzieci będą w dysfunkcyjnych rodzinach gdzie jest przemoc i alkohol? Te skrawki materiału to symbol ale to nie każdy może zrozumieć....
Ona
2025-04-16 16:21:49
Do Gościa: wieży - w tym kontekście. Ile można toczyć piany w tej kwestii?! Oczywiście, że obiekt powinien być zrewitalizowany i cieszyć swoją funkcjonalnością i estetyczną architekturą. Jest wreszcie włodarz, który chce ten problem rozwiązać. Trzeba wierzyć (sic!), że tak się stanie.
Mieszkaniec
2025-04-15 21:01:11
Karnet, który kosztuje 70 zł to nie jest wygórowana cena.
Xenia
2025-04-15 16:36:56
Wszystko ok , tylko żeby co niektórzy nie przychodzili z psem
Że tak powiem
2025-04-15 13:42:13
W artykule zapomnieliście wstawić wypomniane logo :|
Mieszkaniec
2025-04-15 13:26:39
Czy coś już wiadomo? Jest połowa kwietnia a autobusy dalej zatrzymują się na ul. Polskiej.
Mieszkaniec
2025-04-15 13:12:06
Koncerty dla bogatych turystów, nie dla biednych mieszkańców Szczytna. Szkoda !!!
Asia
2025-04-15 11:37:33
NIestety brawura i brak wyobraźni. W realu nie ma 5 żyć jak w grach komputerowych. Żal młodych ludzi.
Zuzia z III a
2025-04-15 11:30:18
Będą budować ośrodki i grodzić jezioro (patrz Rusałka), niedługo jeziora będą prywatne a dostęp do nich płatny tak jak w Nartach.
Pani Natura
2025-04-15 11:08:25